产品介绍

产品概述

产品定位

FundCheck 是一款主要面向个人基金投资者的持仓分析工具，通过资产穿透分析帮助用户发现基金投资中的隐藏风险，实现真正的分散投资。

目标用户

主要用户：持有多只基金的个人投资者
次要用户：理财顾问、投资咨询师
用户画像：23-45岁，有一定投资经验，对资产配置有一定了解，关注风险控制

核心价值主张

"让基金投资的风险透明化，帮助投资者做出更明智的资产配置决策"

市场分析

市场背景

基金市场规模：根据中国基金业协会，2025年11月数据：中国公募基金数量13490只，基金净值370179.50亿元。
投资者痛点：多数基金投资者不了解自己持有的基金底层持仓资产
市场机会：帮助投资者全面诊断账户持仓资产的工具数量少，功能不完整

竞品分析

产品	优势	劣势	差异化
天天基金	数据全面，用户基数大，针对单一基金诊断分析全面	缺乏持仓多只基金的穿透分析	支持用户持仓全部基金穿透后重合度分析
晨星基金E账户诊断	数据全面及时准确，持仓穿透全面深入	未向个人用户开放，只对机构客户或理财师开发	个人投资者不受限使用
且慢	投顾账户服务包含“收益分析、资金流分析、资产分析、理财行为分析”等多维度，数据全面及时准确	与销售渠道强绑定，只针对且慢持有资产进行分析，且缺少个股穿透分析	支持全渠道资产录入分析，支持个股穿透分析

市场定位

细分市场：基金投资分析工具 竞争策略：专业化 + 易用性，向个人投资者全面开放，支持重仓股穿透分析，与基金销售方无利益关联，提供客观的分析结果，做"基金重合度分析"的第一品牌

用户研究

用户调研发现

痛点分析

信息不透明：不知道基金具体买了什么股票
假分散风险：以为买了不同基金就分散了风险
决策困难：不知道新买的基金是否与现有持仓重合
工具缺失：市场上缺乏简单易用的分析工具

用户需求层次

基础需求：查看基金持仓信息
期望需求：分析基金间的重合度
兴奋需求：智能的风险提示

用户故事

核心用户故事

作为一个 持有多只基金的投资者 我希望 了解我的基金投资是否真正分散 以便于 优化我的资产配置，降低投资风险

详细用户故事

基金重合度分析
- 作为投资者，我希望看到我持有的基金之间的股票重合情况
- 以便了解我的投资是否存在过度集中的风险
新基金评估
- 作为投资者，我希望在购买新基金前分析它与现有持仓的重合度
- 以便决定是否购买这只基金
持仓透视
- 作为投资者，我希望看到我所有基金合并后的整体持仓情况
- 以便了解我在不同行业和股票上的真实配置
风险量化
- 作为投资者，我希望用数字化指标衡量我的投资风险
- 以便做出更理性的投资决策

产品功能设计

功能架构

FundCheck 产品功能架构
├── 核心功能
│   ├── 关联真实基金信息录入
│   ├── 持仓重合度分析
│   ├── 资产配置透视
│   └── 风险指标计算
├── 辅助功能
│   ├── OCR截图识别（快速模式2-4秒 / 精确模式60+秒）
│   ├── 历史记录管理（本地+云端）
│   ├── 报告导出
│   └── 用户认证
└── 增值功能
    ├── 账户资产配置健康度分析（未来）
    ├── 不同市场对比分析（未来）
    └── ……（未来）

MVP功能定义

必须有（Must Have）

应该有（Should Have）

OCR截图识别功能（支持快速/精确双模式选择）
综合持仓透视
风险指标计算
历史记录保存

可以有（Could Have）

报告导出功能
用户认证系统
基金多维度指标对比功能（市场上支持同类需求的工具已有很多）
市场数据集成（只根据诊断需要获取对应数据，不提供其他数据查询功能）

不会有（Won't Have）

具体基金投资建议和推荐
实时交易功能
社交分享功能（暂不考虑）

功能优先级矩阵

功能	用户价值	技术难度	优先级	状态
重合度分析	高	中	P0	✅ 已完成
资产配置透视	高	低	P0	✅ 已完成
OCR识别	中	高	P1	✅ 已完成（双模式）
历史记录	中	低	P1	✅ 已完成
报告导出	低	中	P2	✅ 已完成

核心功能详解

OCR截图识别功能

功能概述

OCR（光学字符识别）功能允许用户通过上传基金持仓截图快速录入基金信息，大大提升了数据录入的便利性。

双模式设计

基于不同用户场景的需求，OCR功能提供两种识别模式：

快速模式（推荐）

响应时间：2-4秒
技术方案：PaddleOCR-VL
适用场景：日常使用，实时交互
识别精度：标准，满足大部分需求

精确模式

响应时间：约60秒
技术方案：PaddleOCR-VL-1.5
适用场景：批量处理，高精度要求
识别精度：高精度，包含位置信息

用户体验设计

默认推荐：快速模式为默认选项，满足90%用户需求
智能提示：不同模式显示相应的等待时间和场景说明
渐进式选择：基础用户使用快速模式，高级用户可选择精确模式
无缝集成：与现有基金录入流程完美结合

技术实现

多模态AI：基于硅基流动PaddleOCR模型
智能解析：自动识别基金代码、名称、金额信息
错误处理：完善的回退机制和错误提示
数据清洗：自动清理位置标记，优化识别结果

用户体验设计

设计原则

1. 简约至上

信息层次清晰：重要信息突出，次要信息弱化
操作流程简化：3步完成核心功能
界面元素精简：避免不必要的装饰

2. 数据可视化

图表选择合理：根据数据特点选择最合适的图表
色彩运用科学：使用色彩区分不同数据类别

3. 响应式体验

多端适配：PC、平板、手机完美适配
性能优化：快速加载，流畅交互

用户旅程地图

新用户首次使用

发现产品 → 了解价值 → 尝试使用 → 获得结果 → 产生信任 → 持续使用
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 SEO/推广   产品介绍   简单操作   清晰结果   专业分析   功能完善

核心使用流程

输入基金代码 → 开始分析 → 查看综合持仓透视 →查看重合度矩阵 → 查看资产配置 → 导出报告
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  自动匹配基金  进度加载  综合持仓透视指标       矩阵图表       饼图展示      PDF下载

风险管理

产品风险

1. 合规风险

风险描述：金融监管政策变化可能影响产品运营 应对措施：

严格遵守现有法规，不提供投资建议
定期获取最新法规要求，及时了解政策变化
完善免责声明和用户协议

2. 数据风险

风险描述：数据存储机制可能影响用户体验的心理门槛 应对措施：

支持用户持仓数据默认本地存储，也提供云端存储便于多端同步
实现数据SSL/TLS加密传输

项目链接

在线访问（需海外访问）: 基金持仓诊断工具